1° obiettivo 

Mantenere potere di acquisto per quando ti servirà il risparmio accumulato.

Ricorda sempre che il risparmio si riferisce ad una spesa differita nel tempo, vale a dire qualcosa che non è per oggi, ma per il tuo futuro. Oppure è per qualcosa che si realizza oggi, ma che paghi nel tempo (mutuo).

Ogni tuo progetto ha date differenti di realizzazione e se hai deciso di rinunciare a goderti oggi dei soldi per risparmiarli e dedicarli ai tuoi progetti significa che sono molto importanti per te. E' comunque un sacrificio più o meno gravoso e come tale, merita grande rispetto. 

La chiave vera della tua soddisfazione è sapere che via via che i tuoi obiettivi si concretizzeranno, i soldi che ti serviranno, ci saranno tutti e che ti basteranno. Perchè avrai fatto in modo investendoli bene, di far loro mantenere il potere di acquisto.

Calcolatore dell'inflazione

https://www.inflationtool.com/

2° obiettivo

Solo se lo puoi fare senza rischi di pregiudicare il primo obiettivo, vai oltre il mantenimento del potere di acquisto. 

Potresti avere una redditività superiore all'inflazione ed all'aumento reale dei prezzi per cui il tuo risparmio sarà ridondante rispetto alle tue necessità di spesa e l'eccesso, andrà a confluire nella tua RICCHEZZA.

3° obiettivo 

Qualoro la tua capacità di risparmio superi quanto ti servirà per i tuoi PROGETTI DI VITA e quindi avrai un'eccedenza, potrai scegliere tra tre opzioni:

a - amplio i miei PROGETTI DI VITA

b - potenzio la mia RICCHEZZA

c - un pò di opzione A ed un pò di opzione B.

Come mettere in pratica

1 - Avviare gli accantonamenti del risparmio per i singoli Progetti di Vita. 

Poichè ancora in Italia, non è disponibile una banca adatta a fare da collettore unico (entro il 2025), tutte le volte che hai un cash-back od un member-gets-member od uno sconto, fai un bonifico di pari importo dal tuo conto corrente ordinario al tua conto risparmio aperto presso una banca che non abbia costi e ti permetta di avere dei sottoconti (tipo Scalable Capital https://it.scalable.capital). Così pure farai con l'attuale risparmio mensile, in modo da avere un unico conto risparmio da splittare in automatico, ogni mese, sui vari sottoconti,  uno per ciascun obiettivo e fino alla sua scadenza. 

2 - La stessa banca, poi ti consente (soluzione più semplice gestibile autonomamente da te) di aprire tanti sottoconti, uno per ogni Progetto di Vita su cui ogni mese viene girato automaticamente l'accantonamento necessario per per raggiungere l'obiettivo alla scadenza da te desiderata. Per semplificare ulteriormente le cose, per ogni sottoconto che non riguardi mutui, rateizzazioni, noleggi,  puoi scegliere ad esempio un TDF Target Data Fund (*) con scadenza corrispondente, anche combinati con obbligazioni ad ETF indicizzate all'inflazione e che proteggono il potere d'acquisto. Se vuoi alzare la qualità della tua scelta interfacciati con il tuo Consulente Finanziario di fiducia.   

(*) Un Target Data Fund (TDF) fornisce uno stop-shop per gli investitori per gestire i loro risparmi per la pensione.È un portafoglio diversificato di azioni, obbligazioni e altre attività che regolano automaticamente la sua allocazione delle attività nel tempo per diventare più conservativi man mano che l'investitore si avvicina alla pensione.

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Come sopraindicato, se vuoi alzare la qualità della tua scelta per aumentare la certezza di avere realmente alle scadenze previste, tutti i soldi che ti servono per realizzare ogni singolo Progetto di Vita, puoi decidere (consigliabile) di avere accanto un professionista qualificato che ti assista nel tempo. 

E' bene che tu sappia che nella maggioranza dei casi il rapporto Consulente Finanziario - Cliente è sbilanciato a favore del Consulente Finanziario che generalmente è abituato (anche senza rendersene conto) a subordinare l'interesse del Cliente (tu) al proprio interesse commerciale e/o a quello della sua mandante. 

Sii consapevole che ogni Euro di costi in più o di reddito in meno, sul lungo periodo (20/25 anni) ti può portare perfino a dimezzare i risultati che avresti potuto avere.

E' quindi tuo interesse non avere un rapporto squilibrato con il tuo Consulente Finanziario di fiducia, impostandolo fin dall'inizio e mantenendolo come indicato su MPW 200.3. Peraltro,  avere rapporto di qualità con il tuo Consulente Finanziario è conveniente anche per lui perche lo metti nelle condizioni ottimali di esprimere al meglio la propria professionalità.

I tuoi obiettivi meritano cura e attenzione. Questo non significa avere l'ossessione per essi, ma nemmeno ricordarti di loro una volta l’anno, altrimenti non li raggiungerai mai.

Occorre prendere e mantenere il pieno controllo di tutte le tue entrate, delle tue uscite, della produzione del risparmio, di come è investito e con una frequenza di almeno di 6 mesi in 6 mesi, verificare se mantiene il potere di acquisto tenuto conto dell'inflazione.

Domandati ogni volta: Ho il controllo della situazione? 

Quando si parla di investimenti del risparmio, non conviene farsi condizionare dagli alti e bassi del mercato. Devi avere fiducia nelle scelte fatte e devi far lavorare il tempo. Farsi condizionare dalle emozioni generalmente peggiora la situazione, vincono coloro che restano fermi sugli investimenti fatti.

In ogni caso potrebbero accadere eventi che nessuno può prevedere, per cui ricordati di investire sempre in prodotti liquidi che non abbiano vincoli. Perchè se dovessi decidere improvvisamente di liquidare l'investimento devi poterlo fare, in qualsiasi momento, per cui diffida da investimenti che vincolano il tuo denaro. 

Sono un grande patrimonio che hai a disposizione e non costano soldi, ma solo il tuo impegno:

• tempo 

• consapevolezza

• obiettivi

• costanza

Gli italiani sono bravissimi ad iniziare molte  cose ed a cloncluderne poche, molte volte nessuna. 

Sommersi dalle cose di ogni giorno è facilissimo perdersi per strada. Questo però non deve accadere nel percorso di realizzazione dei tuoi Progetti di Vita altrimenti salirà l'ansia finanziaria e rivivrai una vita insoddisfatta, peggiore di quella che potresti avere.

Per avere supporto anche su questo fronte, sulla piattaforma trovi il tool MPW 130.1 - My Accountability Partner (1) che tu gestirai personalmente per accompagnarti a tenere sotto controllo il procedere della realizzazione dei tuoi obiettivi.

(1) Un partner responsabile è qualcuno che supporta un'altra persona nel mantenere un impegno o nel mantenere i progressi verso un obiettivo desiderato. Si tratterà spesso di un amico o conoscente fidato che chiederà regolarmente a una persona informazioni sui suoi progressi o riceverà confessioni di errori morali. (Wikipedia inglese)

La scelta di un consulente finanziario affidabile e competente è cruciale quanto la selezione di un buon medico per la nostra salute. 

Ecco alcune strategie per identificare un professionista di fiducia:

• Ricerca Preliminare - Prima di selezionare un consulente esperto (non fidarsi del cugino), è fondamentale effettuare ricerche per  individuare i potenziali candidati con l'obiettivo di coniugare esperienza con minori costi possibili. Attualmente è possibile avvalersi di consulenti molto qualificati che sono indipendenti (non sono legati a nessuna banca o brand di prodotti finanziari) ed applicano solo commissioni (fee only).

•  Per migliorare la scelta - Convenire incontrane più di uno per capire meglio le varie modalità proposte per raggiungere i tuoi obiettivi e poi scegliere, quello che ti sembra, come persona e come proposta, più adatto per te. Potresti anche suddividere i rischi facendoti seguire da 2 cf (50% ciascuno) in modo che, negli anni, senza il confronto con l'altro tu non avresti modo di accargertene di eventuali cose che non vanno come previsto. Per te significherebbe avere un risultato finale inferiore di quello che avresti potuto avere con questa semplice prudenza.

• Sua capacità di ascolto - Un consulente che dedica tempo a comprendere approfonditamente la tua situazione personale, i tuoi obiettivi futuri, la situazione familiare, il livello di reddito e la tua propensione al rischio è segno di professionalità. La capacità di ascolto e di adattare i consigli alle tue esigenze specifiche è fondamentale.

• Proposte Diversificate - La diversificazione degli investimenti è una strategia chiave per bilanciare i rischi in base al profilo di rischio del cliente. Un consulente competente non incentrerà tutte le proposte su un unico prodotto, ma offrirà una gamma di soluzioni per ottimizzare i rendimenti e minimizzare i rischi.

• Assenza di Pressioni - La serietà di un consulente si misura anche dalla sua capacità di dare tempo al cliente per riflettere sulle proposte, senza esercitare pressioni per decisioni immediate. Un approccio che rispetta i tempi del cliente è indice di professionalità e affidabilità.